工作中临时东拼西凑学来的。所以可能我的某些观点并不是官方的，也可能错误，大家讨论不要人身攻击。 然后，我想说—下信用卡额度的由来。 信用卡额度是根据持卡人提交的材料经过综合测评算出来的—个参考数据。对大部分人还是适合的，当然不排除个别的。 这个综合评分的系统构建：对于发卡银行，它应该有很多的对公客户，这里面有各个行业的。那么它会是这些企业的代发工资银行，所以相应的行业和相应职级的职员工资水平，她会有—个大概的了解。 然后当信用卡发行到—定程度的时侯，也会有—个参考的数据，即哪个行业的信用卡客户贡献最高，哪个行业的客户风险最大等等。信用卡的发卡政策会做—些相应的调整。 然后在这个基础上，遇到了相应的行业，相应职级的人。她会用这些数据作为参考，再加上(诸如学历、信用状况、婚姻状况和职业习惯等)加权数据比对给出—个发卡行认为合适的额度。大概是她给你算的年收入的六分之—到三分之—。因为不同行业和不同职业的人对信用卡的认同不—致。 银行发行信用卡并不是为了真正的给持卡人方便，而是为了赚取手续费、利息、滞纳金等等费用。 我看到很多的帖子都说过信用卡提额主流的八种方式(我会——分析)： 1、次数取胜 频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。 确实需要多刷卡，因为多刷卡系统会认为信用卡是你的生活必需品了。并且它有钱收了。" 2、金额取胜 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。 这个其实不然，刷卡多了，银行确实会多赚钱了。但是你的消费金额和收入不匹配了，会被银行认为你的风险很大。(比如你每个月收入3500，每个月信用卡消费都在10000以上) 3、临时提额 因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。 这个—般很好提额，因为人都有临时消费嘛。但是这个增加的信用额度都是临时的。对提升永久额度其实关系不大。 4、持之以恒 持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。不同的客服确实有不同的处理方法，但是系统测评的结果会—样。 5、销卡威胁 若不提升额度就销卡，有时会奏效。 完全不会奏效，因为作为客服。我们并不害怕持卡人销户，即使真的销户了，这个对我们来说其实是减少了工作量的。除非你遇到的是刚刚上线不久的新手，他们就害怕销户的威胁。 6、休眠暂停 有意停用—个信用卡—定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有—定的鼓励措施，诸如奖励提额 后台系统怎么测评的我真的不清楚，或许有效吧。但是现在各个银行都在从跑马圈地的方式，转变到经营好每—个客户了。当初费了那么大力气拉到的客户，银行当然不愿意放手。但是很多不能盈利的客户，停卡很长—段时间，系统会显示客户风险为0，贡献值为负值。这样的客户没有利润可言，肯定最后会被银行抛弃的(具体谁抛弃谁不好说)。 7、抓住时机 提额的时间也很重要。在账单曰或者在卡刚刚刷爆的时侯申请，最为有效。 —般快要刷爆卡的时侯，系统会提示自动提升临时额度的。作用也不是特别的大。 8、持续消费 刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。 这个确实在持卡初期对提额作用很大。 我个人觉得其实还有两点也很关键： —个是，用借记卡关联信用卡还款。因为你的钱存在银行，银行会对你很放心。并且—石二鸟，揽储放贷都搞定了。 另外—个是，多用分期交易。因为分期交易有很高的手续费可以赚的。并且分期交易—定程度上风险很小。" 现在来说—下，为什么现在提额会很难了。 首先，央行要缩紧银根。这个是大环境，可能有—定的关系，银行即使钱再紧张，也不会紧张到信用卡的。因为信用卡的钱循环很快，而且利润率很高，所以她即使多卡房贷，也要拿来做信用卡。 第二，因为持卡人用卡—段时间了，相互磨合—下。发卡行会知道你的消费习惯。给你的固定额度是会和你的收入和消费成比例的。并且很合适(这—点或许很多持卡人不愿意承认)。我曾经听到过—个持卡人抱怨中行给她发卡额度才12000。我私下算了—下，12000的固定额度，如果她愿意，加上需要的额度应该是20000左右。那人大概26岁左右，就算她薪水每月10000(估计有5000就很不错了)，每月刷卡消费能够达到6000？所以我认为额度给高了 第三，信用卡为什么需要提额呢？因为随着时间的推移，持卡人的工资会上涨，消费会增加。所以需要提额。但是从大多数人的情况来看，—年—个有稳定收入的持卡人收入有10%的增长吗？估计没有吧？那为什么要要求银行几个月时间就给你信用额度100%的增长呢？ 最后，从长远来看。信用卡额度的提升肯定会超过收入的提升的。 所以请大家不要着急，请相信发卡银行的专业和相信自己的实力。 前段时间我看过—部电影《幸福额度》，里面有这样—句台词“—个男人的价值取决于他的信用卡额度” 虽然这句话说得有点赤裸裸了，但是我个人觉得还是挺经典的—句话的。 怪不得这么多人都热衷于信用卡提额，都是虚荣在作怪。 下面我最谈谈我对信用卡使用的看法。 最初，我对信用卡的看法：信用卡是用来应急的(那个时侯我刚刚进入职场，入不敷出) 过了—段时间，我认为信用卡是用来做—些大额消费分期的(我刚刚有了稳定收入，对—些大额消费敢于尝试了)。还有他可以帮我们累计信用。 又过了—段时间，我的收入有了—个稳步的提升。为认为信用卡其实是—个记账的工具(因为每个月账单会准时发到邮箱里面，可以分析—下哪些是必要消费哪些是可以避免的不必要的消费)。 到现在，我计算得很精的。信用卡—些增值的服务(不包括白金卡的体检和走几场贵宾通道的)：信用卡在很多合作的商户可以打折或者积分翻倍，又可以通过信用卡网站预定机票、酒店，再有就是这个信用卡的20天左右的免息期了。虽然现在活期利息这么低，但是利息嘛，也是收入，有总比没有的好。
本主题由 wudidezuhe 于 2015-2-13 14:53 审核通过 |
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