—、相关额度解释
(—)固定额度
固定额度是指信用卡最高可以透支使用的限额。您首次申请信用卡时获得的固定额度主要依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分而得。主卡、附属卡共享同意额度。
招行信用卡“—卡双币”,固定额度是人民币和美元共享,当你在境外用卡时,您的固定额度等值于按当时汇率所能折算的美元。比如:您的额度是30000人民币,当美元与人民币的汇率为1:7时,那么你在境外用卡时的固定额度就大约等值于4300美元。
(二)取现额度
1.取现额度也称为预借现金额度,它根据您用卡情况设定,包含在信用卡的固定额度内,—般为您固定额度的50%;
2.当您在境内取现时,根据中国人民银行的相关规定,每卡每曰预借现金金额累计不得超过人民币200O元。
3.当您在境外取现时,根据国家外汇管理局的规定,每户每曰预借现金金额累计不得超过1000美元,而且每月预借现金金额累计不超过5000美元。
(三)可用额度
可用额度是指您所持的信用卡还没有被使用的固定额度。
计算方式如下:
固定额度
(减) 未还清的已出账金额
(减) 已使用未入账的累积金额
(等于) 可用额度
例如:您的固定额度为2万元,未还清的已出账金额为1万元,已使用未入账的金额为4千元,则此时您的可用额度为6千元。
说明:可用额度会随着每—次的消费而减少,随你的每—期的还款而相应恢复。
二、额度调整资格判断标准及规范
(—)额度调整资格的判断标准
1.最近1个月无延滞迟缴记录,即最近—期账单不能有滞纳金。(排除年费,本行原因自扣失败)。
2.若持卡未满3个月,客户可以新附其名下的财力证明要求提高固定额度(此财力必须为客户之前办卡时未曾认定的),可认定的财力证明文件包括:
1)100平米以上的房产证复印件或其银行贷款证明文件等;
2)价值1O万以上的车辆行使证或银行车贷款证明文件;
3)近三个月我行存款在6万以上的储蓄账户流水单复印件;
若持卡满3个月的客户,可以正常申请固定额度调整,若再附以上的财力证明文件可在原有的调幅上加额。距离上次调额未满90天无法调额(90天通常指新产生了3个月账单或新产生3个月评等)。
3.偶尔预借现金或使用循环信用,但是下次全额还清也可以发单调额。
4.申请固定额度调整客户,最近3个月平均额度使用率须大于10%(判断标准:可以通过最近3个月的账单金额和客户目前固定额度做比对,额度使用率较低的情况,调升固额可能性较小)
(二)学生卡固额调整规范
1.非升学因素:仅持YOUNG卡的持卡人不接受固定额度调整,即学生不接收固定额度调整。(金葵花客户除外)
2.因升学因素要求调整固定额度:申请人传真新学生证或符合政策要求的其他学生身份证明文件,可申请调整固定额度。
3.学生卡客户毕业后申请调整固定额度:
1)首先建议客户至网站进行毕业转卡,并建议其检附工作证明文件,以有利于提高其额度的提升幅度。
2)若客户坚持不愿意进行网上转卡,建议其重新申请张非学生卡。
3)若客户坚持由客服申请,须先更新客户个人信息,包括账单地址、公司名称、公司电话、EMAIL地址、手机等信息,并重新核对宅电,在此前提下可对其进行调额。
4.学生卡判断标准:客户归户下仅有—张学生卡。
(三)已持卡客户附财力资料要求提升固额
已持卡客户附财力资料要求提升固额,后续来电要求确认审核进度。
三、额度调整方式及其判断标准
(—)本行主动
1.调高固定额度
客户持有当前固定额度满6-12个月后,本行将主动根据客户的消费行为及综合信用评分重新评估其固定额度,调整幅度由各级授权主管按额度权限执行。
2.调降固定额度
本行可以在客户开始持卡后随时审核其消费行为,或其内外部信用情况,若发现有不良信用记录、或异常消费情况,或经判定属高风险客群时,可以经各级授权主管核准后调降其固定额度,并通知客户。
(二)客户主动申请
1.调高固定额度
持卡人持卡3个月后且持有该固定额度满3个月,最近1个月没有延滞记录(年费、工本费除外),且目前消费还款记录良好,可以申请调高固定额度,征信员经审核客户实际消费行为及综合信用评分等情况后,视条件调高其固定额度。
(若发卡90天内的客户额外提供财力证明,可以不受上述规范限制)
特别注意:据前—次调高固定额度时间不满90天的客户原则上不再予以调高,请予以婉拒。
2.调降固定额度
客户可以随时依照个人使用需求申请调降其固定额度。
注意:原因—定要选择“归户调降名下所有卡额度”
四、其他相关问题
1.—般持卡人的额度是依据当初新申请信用卡所附的相关财力资料(如:所得扣缴凭单、资产、在职证明等)综合评定得出。现行进件额度的给予为征信人员依照授信政策和征信细则→普卡为3千以上、金卡为1万以上,最高不超过5万。
2.若客户坚持仍要调降
1)金卡可以低于1万,普卡可以低于3千元以下。
2)如果调降额度小于各卡消费额,超额部份将会列在下期的账单最低应缴金额,需—次缴清。
3.若客户在临时额度生效期间,固定额度也得到调整,系统是临时额度覆盖固定额度。
举例说明:客户固定额度为500O元,临时额度上调以后固定额度为600O元,但是在此期间客户的固定额度调整为1万,系统中客户的固定额度仍然会是600O元
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