01前期准备
(1) 了解工商信息情况
先通过企查查等工具简单查询公司工商信息，主要关注法人和股东姓名
各自占股比例
法人/股东身份的变更记录和股份变更记录
企业成立时长、公司注册及实缴资本
企业所属行业
公司是否涉诉
是否有限高记录/行政处罚/被执行记录
(2) 了解开票纳税情况
可以通过企业所在的电子税务局 (如省电子税务网站)或在线采票等，查看详细的开票纳税分布情况。
有的客户由于信任度不够，不愿意提供国税账号密码，那就只能听客户描述情况了
当然信息越全面匹配才越精准，主要关注4
近一年为主，近两年开票纳税情况为辅、近期未开票天数、断票月份多少。
近一年、近半年、近三个月、开票同比情况。 (开票下滑通常不超30%为佳，有增长是最好的)
纳税评级、0开票0纳税次数、银行授权记录、欠税记录及是否当前欠税等情况。
最后了解客户征信情况
客户有近期详版征信最好，半个月及以上的征信容易有偏差，只能排除掉已申请产品跟参考一下负债;
可以通过手机银行APP申请简版征信，也可就近找到征信网点，申请打印详版征信.
主要关注4
征信是否体现房产
整体负债情况
信用负债笔数
信用卡使用率
非银行贷款笔数
近两年逾期次数
对企业担保情况
近三个月查询为主，近一年查询为辅、非银行查询次数五级分类是否正常;
(4) 结合已知信息综合评判，快速过一遍产品要求，给出预选方案
02进一步匹配
(1) 贷产品
根据客户自身资质和实际需求来匹配
如果客户资质非常好，满足所有产品进件门槛，且基本没做过线上产品:优先做微众、金城等产品，优势:额度高、期限长、审批快，利息相对较低
其次做新网、苏宁、富民、众邦等，优质客户能出额度比较高，利息稍低;
然后宁波、中关村等，是相对高息、要求宽松的
当然其中需要剔除很多条件，以及看客户是要放款个人还是放款对公、是否接受担保费、是否执着于先息后本等情况。
(2) 票贷产品
同样要根据客户自身资质和实际需求
如果满足所有产品要求，资金需求越多越好
先做亿联、浦发、瀚华，这些额度较高的产品，这类产品都是银行放款，对征信体现也比较友好
其次做小雨点、厚沃宝、大数等产品
03征信有瑕疵做什么产品
(1) 查询多做什么
大数 (近三个月不超10次，有房放宽)
雨商 (半年不超15次，银行查询宽松)
(2) 负债高做什么
亿联/浦发 开票大且信贷不超千万
苏宁 (开票纳税多的 放宽负债)负债高不是很大的问题，只要不超过60%，机构类基本都不太看重更多详情联系客服
(3) 历史逾期做什么
两年以前的逾期，大部分票贷都放宽两年以内金额大或者次数多，都难批:
当前逾期基本都不行，极个别能做;
(4) 有诉讼做什么
当前经济类案件未结案的通过率都低
已结案的优先:
微众、金城、浦发、苏宁、富民
(5) 白户能做什么
浦发、金城、微众、瀚华、苏宁、宁波
04其他情况产品匹配
(1) 断票及下滑
1、厚沃科技-厚沃宝 (近12个月断票不超6次，近2个月有开票)2、中邮-融享贷 (近12个月断票不查5次，近3个月有开票)
近三四个月都没开票的只能做税贷
更多详情联系客服
(2) 断税情况
所有税贷都不太看断税，下滑也放宽
但是近期要有纳税，纳税时长要久
(3) 占股要求
法人不占股可申请
1、苏宁银行 - 微商贷
2、瀚华金控 - 发票贷
3、小雨点 - 雨商贷
4、宁波银行 - 容易贷
5、金城银行 - 金企贷
6、亿联银行 - 亿数贷
更多详情联系客服
股东可以申请的税票贷产品
1、宁波银行 - 容易贷 (无要求)
2、富民银行 - 富业贷 (持股20%最大股东)
3、大数金融 - 百万票贷 (占股230%且为最大股东)
4、小雨点 - 雨商贷 (持股20%最大股东)
5、广发银行 - 小微E秒贷 (持股10%)
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(4) 法人变更要求
刚变更: 微众、宁波
满三个月: 中关村、瑞商、百业等
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千斤顶
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