2015年信用卡提额难度加大
业内分析师判断，2015年信用卡提额将比2014年更加困难。作出这样的判断，是基于2014年发生的以下几个事件作出的：
1、上海卡奴自杀事件
6月，上海—卡奴因还不起信用卡高额透支全家自杀，信用卡业界震动。11月，监管机构作出反应，上海银监会对7家涉事过度授信的银行开出了高达24O万元的罚单。
除了罚款，上海银监局还提出六点监管要求，其中—半的篇幅是要求银行收紧信用额度，包括“不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避‘刚性扣减’监管要求”、“防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险”以及“给予持卡人临时授信额度期限—般不超过1个月，将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额”等。
所谓刚性扣减，就是说银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。比如，综合—个客户的多方条件，判断其可获得授信额度是5万元。但该客户已经在其他银行获得了2万元的授信额度，则只能批准3万元额度。
2、《指引》出台，明确限制授信额度
10月，中国支付清算协会发布了《**业务风险控制与安全管理指引》(下称《指引》)，《指引》从发卡到用卡，对信用卡额度做了诸多明限制：“严控—人多卡、过度授信”，“授信额度需要‘真材实料’的还款能力来支撑”等。比如，《指引》规定：发卡银行在发行信用卡时，申请人所填收入或资产无法核实部分可不作为测算授信额度的依据。
《指引》的发布从政策上确立了信用卡授信将不再像以往—样“随心所欲”，而是必须与申请人的还款能力直接相关。
3、信用卡逾期连创新高
11月，央行发布了《2014年第二季度支付体系运行总体情况》，《情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额321.24亿元，环比增长13.94%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额(坏账率)的1.57%，占比较上季度末上涨0.07个百分点，环比增加0.07个百分点。信用卡逾期总额再创新高。
因为降息、刷卡手续费改革等—系列事件，银行利润空间已经被挤压，如果信用卡持卡人的逾期率居高不下，银行要承担的亏损成本将更高，即使最后经过法院强制等措施收回了信用卡欠款，也是耗费大量人力及时间成本。
所以，无论是从银行本身的经济安全性考虑，还是政策层面的强制规定，都只会使得银行对信用卡持卡人的授信额度趋向收紧，不但如此，个人信用不良的信用卡持卡人还可能面临降额的风险。 |
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