消费金融公司的消费贷产品和银行相比，有以下优势和劣势：
优势
- 准入门槛低：消费金融公司对借款人的征信要求较宽松，能接受征信花、少量逾期的情况，部分产品白户也可申请，自由职业者可用支付宝/微信流水替代工资证明。而银行通常要求社保/公积金连续缴纳1年以上，负债率超过50%就容易被拒。
- 审批速度快：消费金融公司的纯信用贷普遍当天到账，最快5分钟到账。银行审批流程复杂，一般需3 - 15个工作日，抵押贷耗时更久。
- 灵活性强：消费金融公司的产品大多可随借随还，按日计息，且多数无提前还款违约金。银行则常见提前还款违约金，一般为1% - 3%未还本金。此外，消费金融公司资金用途监管较宽松，部分产品不限制用途，银行对消费贷资金用途监管严格，禁止流入股市、房产等领域，可能需提供发票等消费凭证。
劣势
- 成本较高：消费金融公司信用贷年化利率普遍超10%，而银行年化利率在3% - 10%，经营贷最低可达3%，公积金信用贷为4% - 6%。
- 额度受限：消费金融公司单家机构贷款额度普遍在1万 - 20万，个别可达50万。银行个人消费贷最高50万，经营贷可达千万，房贷、车贷可达数百万。
- 潜在风险高：部分非持牌消费金融机构可能存在暴力催收等问题，而银行受严格监管，经营规范，不存在此类风险。
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