办理银行贷款,风控主要看哪些?
风控的核心三要素
风控的核心一直都是围绕:收入、负债、信用。风控模型的目的就是以风险评估为基石,关乎着银行自身的稳健运营,更对维护金融市场的稳定和保障借款人的权益具有重要的意义!
1.核心指标之一:收入
收入,代表着你的还款能力:稳定的收入是证明借款人的财务能力,以及后期还款偿债能力的核心指标之一。
上班族:以学历、工资收入、个税证明、社保公积金、车产房产等来认定。
个体户:以经营流水(个人YHK流水、银联流水)、烟草证和所属行业(比如农户合作社,烟草专卖店)、车产房产等来认定。
有限公司:以经营流水(开票、纳税、经营相关的流水)、应收账款、上下游核心企业合同、中标合同、生产经营设备、产品库存、知产专利、资产等来认定。
不同的群体,银行贷款参考的指标也是不一样的。
2.核心指标之一:负债
负债,代表你的收入和债务比例:你的收入即使在丰厚也是有一个阈值,就像水龙头的开关一样,管径的大小也就代表了它的出流量大小。
每家银行对于负债率的要求不一样,你的收入和负债,在大数据的背景下,是可以计算出来的,从你的征信,从你的流水,从你的行业等。
在全民负债的大背景下,有房贷、车贷和经营贷的群体并不少见,创业、经营周转都离不开资金,有的因为创业失败,有的因为应收账款不能及时收回,有的因为库存积压不能变现等等,债台高筑的群体并不少见。
3.核心指标之一:信用
信用,代表你的经济身份证,你的人行征信,大数据,申请的资料真实性。
每家银行对于借款人的信用历史、信用记录和还款意愿会进行全面评估。
之前也有跟大家说过,你的信用价值百万,保持良好的信用记录,还款记录及还款意向,不要逾期不要花,维护好自身的信用。
总结
银行贷款并不难,但是不要胡乱的申请网贷、信用卡、不合理的规划,只会与银行贷款越来越远。
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