监管发文防范不法贷款中介
本文来源于2024年9月6日国家金融监督管理总局厦门监管局，原标题《关于防范不法贷款中介风险的提示》。
近年来，一些不法贷款中介打着.正规机构..银行合作机构或内部人员.等旗号进行虚假宣传，通过.包装.贷款、提供过桥垫资、捆绑销售等手段向消费者收取高额费用并牟取非法利益。此类行为不仅严重危害金融财产安全和金融管理秩序，更严重损害了金融消费者合法权益。
一、多层收费，成本高企
不法贷款中介常以.内部流程无需审核..百分百申请成功..无抵押、无担保、低息免费.等虚假宣传吸引借款人，通过.转贷..资金过桥.等环节，以.过桥费..垫资费..手续费.等名义截留高额费用。从银行获得贷款后，不法贷款中介又以.后续服务..贷款运作.等名义要求借款人将贷款资金汇入指定账户，致使借款人面临高额息费负担，甚至骗走借款人贷款资金。
二、资金断裂，征信受损
在不法贷款中介怂恿、误导下，借款人容易错误评估自身偿还能力、过度负债；部分不法贷款中介在提供短期过桥资金后，又常以.资质不符.等理由中断服务，导致借款人资金链断裂、无法按合同约定按时偿还贷款，严重影响借款人信用评级、企业正常经营甚至家庭正常生活。
三、违规用贷，违约违法
部分不法贷款中介为获取高额中介费用，为借款人包装空壳公司，伪造财务报表、经营流水、经营背景、经营场所等资料违规获取银行贷款，若以非法占有为目的骗取银行贷款的，还可能涉嫌违法犯罪，被追究法律责任。银行在与借款人签订的贷款合同中会明确约定贷款用途，规定贷款资金使用的范围，若借款人将银行贷款挪作他用，银行有权对借款人追究违约责任。
四、信息泄露，风险无穷
不法贷款中介在办理贷款过程中，通常要求借款人提供身份信息、银行账户信息、家庭成员信息、财产信息、征信报告等重要信息，以配合其进行.贷款材料包装.。重要信息一旦泄露，相关人员的信息安全权将被严重侵害；若相关信息被不法分子用于从事违法犯罪活动，则将进一步对相关人员造成经济损失甚至带来安全隐患、违法风险。
针对上述不法贷款中介陷阱风险，国家金融监督管理总局厦门监管局提醒广大消费者：根据自身资金需求及实际还款能力理性借贷，通过正规途径办理贷款业务：
一是量力而行理性借贷。结合个人及家庭资金资产情况、个人及公司职业规划等各种因素，确定合理的资金需求。坚持诚信理念，向正规贷款机构提供真实有效的贷款申请材料，按照合同约定用途使用贷款、及时还款，重视个人征信记录。
二是选择正规贷款渠道。消费者如果有贷款需求，应通过银行等正规机构的官方渠道进行咨询或办理。若确实需要贷款中介服务的，应认真核实贷款中介机构资质，详细了解中介服务范围及合同约定条款，切勿轻信不法贷款中介的.低门槛、审批稳.等虚假宣传承诺。
三是提高信息保护意识。消费者在办理贷款业务时，应妥善保管好身份证件、账号密码、交易验证码等信息，不随意对外透露重要信息。不随意授权他人代办金融业务，办理业务过程中，拒绝外部人员.代客操作.，避免外部欺诈隐患。
四是增强风险防范能力。对自称金融机构的陌生来电和短信保持警惕，及时通过银行官方APP、官方客服及行业协会等途径咨询核实；若接到自称.银行合作机构.的来电或短信，可通过.厦门市银行业协会.公众号.会员之窗.模块的.查询平台.查询、验证。不随意扫描二维码、点击不明链接、登陆不明网站或APP，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现落入不法贷款中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等合法途径维护权益。
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