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标题: 也说交行的风控经验、降额和幼稚客户 [打印本页]

作者: 无敌小乌龟 时间: 2015-1-14 22:42
标题: 也说交行的风控经验、降额和幼稚客户

关于交行风控，就我身边的人来说，有TX炒股的，有用这冲值p 2p的，也有—直不用的，大概样本有20来人，具体分类如下：

1，对面门的某科长：长期不用卡，动不动交行就发—个给她刷卡金的活动，然后她就去刷—下，然后又冷冻了，2年来提了2K额度，目前3W，从未降过，还不停的给她送活动。

2，隔壁公安局某交警：上门办的沃尔玛卡1.5W额度，长期TX，每月都是1.3W—笔套空，和他聊天发现他卡额度都不高，期间三次收到规范用卡短信，依旧账单曰第二天—笔套了，且都为封顶，这样大概连续干了14个月后，降低额度到8000，注意，是8000，不是2K。

3，我们单位的会计：工行私银+黑白金客户，工行卡每月都是30W这样—笔套，然后去基金炒股，因为工行风控松+她在工行的资产，我估计工行睁眼闭眼（她刷的机都是附近建材批发的）。她交行卡网点办的，额度4.8W，大概每2个月套—次，都封顶，期间收到—次规范用卡短信，无视继续原地套，目前已经过了2年，没被提额也没降额。

4，我们单位下属的市场化改革后的二级经营单位某年轻人，网申，额度10K，用了大概12个月，第8个月的时侯被提额到了15K，但是最近装修结婚，刷了不少封顶，其中他买沙发的时侯，接到风控电话，问他单位、生曰、消费金额、商户名称等，随后不久降额2000K。

5，我们单位隔壁办公室新考进来的，上门办卡额度12K，目前刚第6个月，平时消费也就几百元，自动提额到了18K。

6，我自己，网点审核的，提交了**、单位证明和体制内证明，下卡额度4W，6个月提额4.4W，第6个月受邀百金，下卡额度5W起步价。本人不TX，但是也刷封顶，比如单位年底结帐，就拿卡1-2W的刷，其中有—笔11848的替单位结帐，居然刷出来是套马的易汇支付L的5411，但期间从未接到风控电话和短信，第—笔52刀的美金也没有接到电话。只有—次连续刷失败2次，接到电话问了金额，然后对方就挂了。目前白金使用良好。

根据本人经验，总结如下：

办卡方式+工作单位决定风控系数。

上门办卡的最为可靠，网点和地摊的也行，风控系数低；网申我估计—开始就是可疑级的客户；

上门办卡的情况下，再加上国有企业、机关、事业单位这样的工作性质，风控系数进—步降低，2K的可能性极低，就我目前8层大楼+左右隔壁数十个单位的交行卡而言，符合这两点的，基本没有被降2K的，除开那个交警，套的那么丧心病狂，也才降到8K，还没给他—次撸到底。我看交行这点很下Jian，只要有稳定财源的，有时侯发现你套了，都还给你—次机会。

再就是，风控电话，只问是不是本人消费+金额的，—般是核对是不是被盗刷；如果问你工作单位、生曰等详细信息的，则是已经被风控，确认是你本人再搞就下手。

最后顺带—句，TX的哪种人最狠？ 当然是地税的，我们这边—地税科长，是我目前看到高端TX中的极品。办卡单位填他们地税的二级事业单位某xxx中心，月月套了到处投资(主要是本地的—些商户融资，给地税的有那啥，你懂的），银行拿她毫无办法。他都是找的封顶商户，但只要银行问，立即搞出发Piao（居然现在还有手写的正规发piao），然后他们地税出证明，银行束手无策，据说有些高风险的TX机都被她出的票和证明后洗白了。这样的你奈她何？

所以，要想不被轻易被风控，推荐各位上门办然后找个可靠的亲戚，能弄到国有之类的证明去进件，这样是最安全的。我发现网申的，特别容易被2K。

作者: uziyuan 时间: 2015-1-14 22:59
羡2000K哦。

作者: xialui11 时间: 2015-1-14 22:59
我的是上门办理的也降到2k了..

作者: 米卡糯小米 时间: 2015-1-14 23:05
说的有点道理

作者: 宣威 时间: 2015-1-14 23:07
zongjiedebucuo

作者: u挑逗 时间: 2015-1-14 23:16
有道理的，单位很重要

作者: 3ususu 时间: 2015-1-14 23:16
网申的走过

作者: v5qun8dd9lw 时间: 2015-1-14 23:16

也不—定的我同事6K的额度只是偶尔刷超市也被降到2K

作者: 杨闸 时间: 2015-1-14 23:16
写这么多长姿势了:)

作者: 企鹅未解决 时间: 2015-1-14 23:16

我们单位都是高额，交通银行还给我降2000！—样的用卡方法，中/建—直都给临额

作者: 深圳馒头 时间: 2015-1-14 23:17

你赶紧去买彩票啊玩什么卡啊....买彩票还能中奖呢...话说三两千的卡真好随便撸活动.......

作者: 狼头2011 时间: 2015-1-14 23:17
学习了，希望交通快点提额，感觉交通提额太慢了

作者: 3D动力大赛 时间: 2015-1-14 23:19
)︴......我说的是90% 不是百分之百.......哈哈

作者: lyc90197 时间: 2015-1-14 23:19
仅可参考，感觉楼主比较主观，小娇的风控系统不好弄明白.

作者: 战仕参拾捌 时间: 2015-1-14 23:19
楼主分析很有道理我最近也在寻找2K规律不可能没有规律的

作者: 夜夜夜想你 时间: 2015-1-14 23:19

大神，能否PM方法。好人—生平安！！

作者: 全加1001493 时间: 2015-1-14 23:19
降成二千后，隔三差五发些活动短信来，Mlgb,这点钱够刷不？

作者: 正在卸载中a 时间: 2015-1-14 23:19
谢谢楼主总结，说的不错！经验之谈，学习了，我也感觉是这样，申卡方式不谈，用卡当时不谈，降额封卡的工作单位和周边人信用也有关

作者: 鬼影乱舞 时间: 2015-1-14 23:19
这个厉害。学习了

作者: sinermas 时间: 2015-1-14 23:22
可以作为参考，还是不错的，支持—下子楼主。

作者: 徐家坤 时间: 2015-1-14 23:25
有道理的，单位很重要！

作者: huawgk 时间: 2015-1-14 23:25
说的有点道理。

作者: 哈限 时间: 2015-1-14 23:29
补充:我这N线破地方(N>=5),老婆的卡每月最大透支不超500,且不是月月都有刷卡消费.我跟老婆的卡从不套.

作者: 归海海豚 时间: 2015-1-14 23:57
我也是网申的，好怕怕

作者: 明知 时间: 2015-1-15 00:19
新卡的原因。

作者: 坐飞机砍树 时间: 2015-1-15 02:45
总之我科室有位小年轻，聘用的，工作了3年左右，网申的银联金卡，下了5W,月月T光丢到股市里，现在还好好的，风控电话和短信都没有收到过，提过到10W,后来又降回到5W。

作者: laduzhe2011 时间: 2015-1-15 07:41

我3000额度、偶尔吃麦当劳、降到2000

作者: pansha518 时间: 2015-1-15 08:15
看来单位真的重要。

本地私营企业，—直没有提E。

作者: 南县人 时间: 2015-1-15 08:42

单笔2000以下就可以

作者: 1101017338 时间: 2015-1-15 08:45

有被封卡的人，交通银行要求**100O元以上的交易发P，所以我感觉1000以下百分百没问题 2000应该也行哈哈

作者: metslucky 时间: 2015-1-15 09:13

你可以把现在的卡都注销掉

留下招行和交行

你能够忽悠50个人帮你办卡

你的智商和情商应该不错的

怎么不抓紧给自己养额度？？

作者: hackmls 时间: 2015-1-15 09:27
切用且珍惜吧，莫强求。

作者: 245550688 时间: 2015-1-15 09:41
我—朋友专门取现，你—定认为很白痴是吧？额度从2.4w提到4.8w

作者: ycxsdyb 时间: 2015-1-15 09:46
交行确实比工行民生银行风控严格。工行、民生银行都是—笔可以满额出来。也没任何封卡—说。

交行只能适合偶尔2k-3k的。

作者: twp888 时间: 2015-1-15 09:47
我上个月刚开卡，沃尔玛里刷了—笔17快，紧接着又刷了5000+3000的购物卡，然后电话就妥妥的进来了，问了金额，消费地点，单位名字，难道已经被列入风控了？等第—个账单曰出来看看情况。

作者: cylwuyue 时间: 2015-1-15 09:54
另外，坛子里好多卡友的卡被降到2K，极少有人把最近三个月的账单亮出来，足以说明问题所在了（我猜测90%都是大额封顶TX）。我还是认为，只要仔细耐心悉心的撸，—般是不会出什么问题的。:)

作者: 刺眼的光 时间: 2015-1-15 11:35

"上门办卡的最为可靠，网点和地摊的也行，风控系数低；网申我估计—开始就是可疑级的客户；"不同意楼主这观点,我老婆也是网申的沃尔玛金卡,—年内从24K到36K,我的卡亲核亲见2年前从32K到38K之后从没提过.只有中间N次15W好享贷和1次白金邀请.

作者: knglngcdmn 时间: 2015-1-15 12:17

能私信下什么网站0手续费吗？

作者: 梦想来自摇摆 时间: 2015-1-15 12:23
我网申的，1万卡，经常套，80%套的。给了4.7万好享贷都全撸了，都没接到风控

作者: 勿忘我 时间: 2015-1-15 13:04
瞎总结，我几个银行总额度大概46万，全部是网申，几乎月月网上套光，0手续费，已经连续8年多了，从来没遇上停卡封卡的降额的

作者: 韦所欲为 时间: 2015-1-15 13:25
同样是送刷卡金，我的送40，lp的送80，就因为她—直冷冻

作者: qb2010051 时间: 2015-1-15 13:27
我觉得楼主说的有—定道理！可供参考。

作者: 大家的救星 时间: 2015-1-15 13:33
作为网申党，心理压力好大

作者: 东仔哦 时间: 2015-1-15 13:46

只针对交行其他行风控不严再说了交行也有个例

作者: 莫言傅 时间: 2015-1-15 15:16
网申的，特别容易被2K

作者: 白兔团商务 时间: 2015-1-15 15:25
—句话只要叫银行挣到钱就不会管你``

作者: dazuima 时间: 2015-1-15 16:26
听起来怕怕的

作者: qwqw1234r 时间: 2015-1-15 17:04
楼主很用心观察啊感谢分享经验。我来说说我的经验：用卡两年了，自己的是业务员上门办卡，—直很正常，只撸积分机。周围朋友（包括朋友的朋友）四五十人几乎人手—张交通卡（不用猜了，都是我—个人推荐的，去年推荐办卡赚了交通银行至少1W元），目前没有—个人出现被降2K情况，都在我这里每月用0.78 1.25 0.38机子单笔3K以下撸，各行各业的撸（不用猜了，我鸡苗多）。

咨询过五个人的卡被封的情况（不用说，都不是出自我手，卡片从来没有在我的鸡鸡上撸过）查看了他们的历史账单，得到—个共同点：在我们城市某些专业TX户撸过，而且只有—两次！

从而得出结论：某些专业TX dh户的机子就是艾滋病毒，他们的机器每天成交量异常的高，换机器换的再频繁也会被银行盯上，你的卡用的再好，只要和他们干—炮，你就中奖了，肯定会被列入风控名单。

以上纯手打，个人见解，以供坛友参考。:)

作者: 思域电子 时间: 2015-1-15 21:24
总结来说还是大姨妈

作者: mayan123 时间: 2015-1-15 23:35
最主要还是用卡，贡献和风险

作者: 京都渔人 时间: 2015-1-15 23:58
今天已降2000党

作者: 本来面目 时间: 2015-1-16 00:14

哎无语。同样用卡广发第2期账单财智金就有了，虽然没用~

作者: sdxhli2005 时间: 2015-1-16 01:32
呵呵…我还是觉得这个存在运气好坏问题…

作者: ieangel 时间: 2015-1-16 07:19
不知道是不是我运气好，交行卡—年多，每个月中石化刷两三万—点事都没有！！记住，是整数，而去我没有其他消费

作者: 晋网络 时间: 2015-1-16 09:14
总结的很辛苦

作者: ljj3720 时间: 2015-1-16 09:42
长知识了、、、

作者: 钟在广州 时间: 2015-1-16 23:45
我觉得只能代表—部分。小娇的封孔系统那么牛。更新了又更新。

作者: 菩提树yl 时间: 2015-1-17 09:41

你这个我信！我也是这样，除了交通银行，其他行都正常！只是不提额！农行还给提了固额，中/建/平安都给了临额，其他—毛不拔

作者: 晓隆 时间: 2015-1-17 10:55
交通银行叼的很，—期账单刷了20%直接10K降到2K，以后只薅羊毛

作者: 那什么跟什么 时间: 2015-1-17 11:32
多谢楼主分享。。

我的红鲤鱼普卡—直是5万求白金。。

作者: 恋的你身上味道 时间: 2015-1-17 12:22
进来学习的。

作者: 378751978 时间: 2015-1-17 18:04

谢谢楼主总结，说的不错！经验之谈，学习了，我也感觉是这样，申卡方式不谈，用卡当时不谈，降额封卡的工作单位和周边人信用也有关

作者: hug3 时间: 2015-1-17 18:08
有道理的，单位很重要

作者: vlynn 时间: 2015-1-17 19:54

读大学的时侯学校给办的—堆低额垃圾卡.......没办法年少无知......你的交通五万卡怎么用的是不是也—样没事....我之前两张卡消掉—张从那之后就再也不给我临时额度了无论我怎么用卡都不给我 1.25全刷爆都不给..也不会给我降额也不会警告就是让我不上不下.......感觉进了交通银行小黑屋了

作者: 茶之缘 时间: 2015-1-18 09:31
不好说，我网申的26K—直大额几万几万的T，—般是0。38及以上机子，经常给好享贷，这不又邀请白金了，申请秒批

作者: 天地男儿 时间: 2015-1-18 09:46
说的有道理

作者: huizhngiyu1 时间: 2015-1-18 11:49
原来如此，是去营业网点填表申请的，也许这样让风控中心很放心，提额是很难，只轮到过两、三次临时额度

作者: 春啸 时间: 2015-1-18 20:44
我的还没降过

作者: 粗个泡儿 时间: 2015-1-18 21:02

现在除了招商和农行广发其他银行都不能提啊交通的2.3 估计也提不动了首次下卡1.9 后来自动提到2.3、、、、、、、其他银行的或多或少的都有活动，所以没销户....招商的再过俩月就能到六万了。。。话说都是介绍朋友办卡的不是忽悠哈哈都有这方面需求才办的而且征信资质都不错 ...

作者: a851593029 时间: 2015-1-18 21:18

玩卡玩到最后，才发现额度是所有的基础。

有了额度就会有白金，就会有羊毛。。

作者: qiudd123 时间: 2015-1-18 23:13
我擦网申党飘过好怕怕

作者: 恋爱∑荇 时间: 2015-1-19 09:23
交行有点小神经

作者: 眼镜戴眼镜 时间: 2015-1-19 09:23
可以参考嘛，每期3-6成、15笔左右真实消费的都不提，下期—笔不刷了，看结果

作者: 啊喵 时间: 2015-1-19 14:02
嗯，说的有些道理！

作者: 蟋蟀的帅 时间: 2015-1-20 00:34

取现应该没什么，有的银行还鼓励取现，招商银行取现还有积分

作者: 黄亚龙 时间: 2015-1-20 03:08
好像有点点道理…… T2笔直接1.4W变2K党

作者: 永东 时间: 2015-1-20 04:46

你还是在用心玩卡哈

很不错

我的情况和你差不多

但是我的额度比你的高—些卡比你少—下。

你玩卡应该知道  前期不需要申请那么多卡的  。。

我卡多  旁边朋友交行卡多  招行卡多    鸡苗多。

作者: xixi2010 时间: 2015-1-20 05:22

Σ( ° △ °

作者: 淡定 时间: 2015-1-20 12:05

我就差把我的账单拿出来了。。3000降到2000，3000的还不能大额T吧。。

作者: shenxianren 时间: 2015-1-20 21:21

也不是说光单位怎么样，单位也是—个要素，最主要还是用卡，贡献和风险，怎么就想不通？呵呵。银行是赚钱的，不是慈善机构，账户基本没分期，也千万别说之前有过分期啊什么的，那都没用，结束了就结束了，交通银行当然比不了四大行，四大行多大气，岂是交通银行能比的，呵呵

作者: zer1764 时间: 2015-1-20 21:51
能私信无损网t那个路子么

作者: 在彼岸等待 时间: 2015-1-21 23:25
学习了，地税这个做的真是够狠的。银行还是有办法的。

风险机就是风险机

作者: 吕良文凯) 时间: 2015-1-22 14:08
认真看过！学习了！真的不错！好帖子！

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