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标题: 银行风控短信解析规范用卡短信是温馨提示还是要风控？风控等级划分如 [打印本页]

作者: 杰哥说卡 时间: 2024-10-29 08:50
标题: 银行风控短信解析规范用卡短信是温馨提示还是要风控？风控等级划分如
银行风控短信解析

规范用卡短信是温馨提示还是要风控？

风控等级划分如下；

科普+监管要求；

面对这样的信息，我们首先要保持冷静，仔细查看银行的官方措辞。常见的信息格式之一，是科普知识与监管要求的结合，这通常是提醒用户学习并遵循正确的用卡方式。

例如：

【中信信用卡】

温馨提醒：信用卡仅限于个人日常消费使用，请通过正规途径进行刷卡或取现操作（请注意，取现会产生相应费用）。

对于使用非法POS机进行套现的违法行为，根据监管要求，银行有权采取降低额度、锁定卡片等措施，以保障信用卡的安全使用。

频繁大额消费异常提示

倘若系统察觉到频繁出现的大额消费情况，银行便会发送短信予以提醒，并宣称禁止大额消费，这种短信很可能是系统自动设定好发出的，银行或许是想让你办理分期，或者让你领取一笔备用金。

信用卡分期电话；

银行常常会通过电话来向客户推销分期服务，这其实是一种颇为常见的风控策略。其目的在于促使持卡人与银行携手合作，从而维持住卡片的额度。

不得不说一说这个分期电话，它出现的频率那是相当高，甚至比风控短信还要频繁得多，一般的持卡人着实难以招架，总之就是要你和银行合作，要不然，就差直接点明说你有TX的嫌疑了。

不少朋友在使用卡片的时候本就心里没底，这分期电话一来就是好几次，哪怕原本不想办理分期，最后也只能妥协了。如果是金额小，利息能接受的情况，可以选择办理，金额过高或不想办理的，电话挂断就好。

明确指出的风控短信；

最后，还有一种格式是强调监管要求，并明确表示会采取相应的措施，比如某些银行在发现问题后可能会直接采取行动。

例如：

【温馨提醒】尊敬的浦发信用卡持卡人，我行监测到您近期的信用卡交易存在疑似虚假交易特征。若持续发生异常交易，我行可能会对您的卡片额度进行重新评估。再次提醒您，信用卡仅可用于个人日常消费。感谢您对浦发信用卡的支持。

降额、封卡等短信提示；

这可谓是最为严峻的状况了，一旦银行做出动作，不是直接降低信用卡额度，就是干脆封卡，导致这种情况出现的，往往是长期持续的不当用卡行为。

倘若只是被降额，那或许还有挽回的余地，可要是遭遇止付或者封卡，那这张信用卡基本上就等同于报废，即便只是被降额，如果还像之前那样肆意乱搞，下一步恐怕就是止付乃至封卡。

另外，咱们要是收到风控短信，先别慌，第一时间要做出判断，瞧瞧这短信是群发的那种，还是指名道姓专门发给您的，要是指名道姓的那种，那可就得赶紧采取相应的解决办法了。

本贴信息不构成任何消费和金融产品选择建议，及任何指导建议，所载信息仅供参考，消费者自行承担任何用卡行为的风险与后果。理性消费，科学用卡。

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